Il sistema Bonus Malus e le classi di merito sono due concetti fondamentali nel mondo delle assicurazioni auto in Italia. Si tratta di un meccanismo che incide in modo significativo sul costo della polizza assicurativa, premiando i conducenti virtuosi e penalizzando coloro che causano incidenti. Conoscere in dettaglio come funzionano può aiutarti a risparmiare sul premio assicurativo e a gestire meglio le tue polizze.

Assicurazione Auto: Tutto quello che c’è da sapere su Bonus Malus e Classi di Merito

Cos’è il Sistema Bonus Malus

Il Bonus Malus è un meccanismo che premia i guidatori che non provocano sinistri (Bonus) e penalizza quelli che causano incidenti (Malus). Il funzionamento è semplice: se non causi incidenti nel corso dell’anno assicurativo, ottieni un “Bonus”, che si traduce in una riduzione del premio assicurativo per l’anno successivo. Al contrario, se provochi un incidente, subisci un “Malus” e vedrai aumentare il costo dell’assicurazione.

Cos’è la Classe di Merito

Il sistema Bonus Malus si basa sulle classi di merito (CU – Classe Universale), che sono indicatori del livello di rischio associato a ciascun guidatore. Tutti i conducenti sono inseriti in una di queste classi, che vanno dalla classe 1 (la migliore, con premi più bassi) alla classe 18 (la peggiore, con premi più alti). Quando stipuli una nuova polizza assicurativa, la tua compagnia utilizza la tua classe di merito per determinare il premio da pagare.

Classi di Merito Standard

• Classe 1: Questa è la classe migliore, associata ai premi più bassi, che si ottiene non avendo causato incidenti per anni consecutivi.
• Classe 18: La classe peggiore, solitamente assegnata a chi ha causato numerosi incidenti, con premi assicurativi molto elevati.

Al momento della stipula di una nuova polizza, il guidatore parte solitamente dalla classe 14, che è la classe assegnata a chi non ha una storia assicurativa o non ha ereditato una classe tramite la Legge Bersani. Da qui, il conducente può scalare o salire nelle classi di merito in base alla sua condotta stradale.

Come Funziona il Meccanismo Bonus Malus

Bonus (Riduzione del Premio)

Se non causi incidenti durante l’anno, guadagni una classe di merito inferiore (ad esempio, da classe 10 a classe 9), e il tuo premio assicurativo sarà ridotto. Questo sistema incoraggia una guida responsabile e prudente, premiando i conducenti che non provocano sinistri con un premio sempre più conveniente.

Malus (Aumento del Premio)

Se causi un incidente, perderai due classi di merito, vedendo aumentare significativamente il premio assicurativo. Ad esempio, se sei in classe 5 e causi un incidente, l’anno successivo scenderai in classe 7, e il costo della tua polizza aumenterà in proporzione.

Incidente con Responsabilità Parziale

Nel caso in cui l’incidente sia di responsabilità parziale, il peggioramento della classe di merito sarà ridotto. In questi casi, la responsabilità dell’incidente viene divisa, e la penalizzazione è minore rispetto a quella di un incidente con colpa totale.

La Legge Bersani e l’Ereditarietà della Classe di Merito

Un aspetto importante legato al Bonus Malus è la possibilità di sfruttare la Legge Bersani, introdotta per favorire i neopatentati e i membri di una stessa famiglia. Questa legge permette ai nuovi assicurati di ereditare la classe di merito di un familiare convivente che abbia già una polizza assicurativa attiva.

Vantaggi della Legge Bersani

• Neopatentati: Chi ha appena conseguito la patente o chi acquista una seconda auto può ereditare la classe di merito del genitore o di un familiare convivente, evitando di partire dalla classe 14. In questo modo, i neopatentati possono risparmiare notevolmente sul premio assicurativo.
• Secondo veicolo: Se acquisti una seconda auto, puoi trasferire la classe di merito della prima auto sul secondo veicolo, evitando di partire da una classe più alta e costosa.

Tuttavia, è importante ricordare che la Legge Bersani non permette di ridurre ulteriormente la classe di merito. Per esempio, se erediti la classe 1 da un familiare, non potrai scendere ulteriormente nella scala di merito per ottenere premi ancora più bassi, ma beneficerai comunque di una classe più favorevole rispetto a quella standard iniziale.

Alcune Eccezioni e Considerazioni

1. Recupero delle Classi di Merito: Alcune compagnie assicurative offrono la possibilità di recuperare la propria classe di merito in modo più rapido dopo un sinistro, grazie a prodotti assicurativi aggiuntivi come la Protezione Bonus, che consente di non perdere la classe acquisita in caso di un singolo incidente.
2. Trasferimento della Classe di Merito: Se cambi assicurazione, la classe di merito viene sempre trasferita alla nuova compagnia grazie alla certificazione dell’attestato di rischio, che contiene la tua storia assicurativa e che viene condivisa tra le compagnie in forma elettronica.
3. Classi Internazionali: Il sistema di classi di merito e Bonus Malus è unico per l’Italia e potrebbe non essere applicato allo stesso modo in altri paesi. Se hai bisogno di un’assicurazione auto all’estero, dovrai informarti sui regolamenti specifici del paese di destinazione.

Assicurazione Auto: Tutto quello che c’è da sapere su Bonus Malus e Classi di Merito

Il sistema Bonus Malus e le classi di merito rappresentano il cuore della tariffazione assicurativa per le auto in Italia. Premiano i conducenti responsabili con premi sempre più bassi e penalizzano chi provoca incidenti. Conoscere il funzionamento di questo sistema è fondamentale per gestire al meglio la propria polizza, evitare costi eccessivi e sfruttare le opportunità offerte dalla Legge Bersani. Risparmiare sull’assicurazione auto è possibile, ma dipende molto dal comportamento del conducente e dalla gestione della propria classe di merito nel tempo.